听到越来越多朋友说香港银行开户很麻烦，有时跑了几家银行也未必开户成功。为何香港银行近期来对离岸银行账户要求如此高？
香港金管局提交予立法会的最新文件中，详细讲述于香港银行开户的有关监管要求，其中就打击洗钱向银行提供实用导引，包括详列14种核实客户住址的方法。
金管局在文件中指，金管局根据打击洗钱条例公布法定指引，为银行提供实用的导引，以助银行于操作上制定及执行各自的政策、程序和管控措施。指引涵盖不同的标准或导引应对不同的情况，例如指引详细列出不同类型客户所需的开户尽职审查数据和文件。
一、外汇帐户类别
根据《境内外汇帐户管理规定》、《境外外汇帐户管理规定》、《中资企业保留限额外汇收入操作规程》，目前需在国家外汇管理局管理检查司审批的经常专案外汇帐户共包括两类： 1、外汇结算帐户；2、外汇专用帐户。
符合规定条件的中资企业可以向外汇局申请在中资外汇指定银行开立外汇结算帐户，保留一定限额的外汇。
外汇专用帐户包括：代理进口、贸易专项、承包劳务、捐赠援助、专项代理、国际货运、国际汇兑、国际旅行社、免税商品及暂收待付等业务需在国内开立的外汇帐户及承包劳务需在境外开立的外汇帐户。
二、外汇帐户审核材料的基本要求
1、如需开立外汇帐户，其开户申请书应是正式公函，必须盖有单位公章，申请内容明确，开户申请书中必须写明外汇资金来源、用途情况，开户银行，开户币种，如是专项帐户还需说明专案及有关情况及开户期限，以及外汇局要求提供的其他材料；
2、开户需持外汇局要求的有关材料的正本及其影本；
3、接受捐赠或援助的单位必须是国内民间组织、科研院所、大专院校等国内事业单位，并按捐赠或援助协议规定将捐赠款项用于境外支付。
4、如不符合上述要求，一律退回，不进行审核。
三、开立外汇帐户所需材料
1、中资企业经常项目外汇结算帐户
（1）有进出口经营权的外经贸公司年进出口总额在等值3000万美元以上，注册资本1000万元人民币以上；有进出口经营权的生产型企业年进出口额在等值1000万美元以上，注册资本3000万元人民币以上；
（2）是在工商行政管理部门注册登记的法人；
（3）企业财务状况良好
年进出口额：是指外经贸公司或者有进出口经营权的生产型企业每年以海关报关单为依据所统计的进出口实际发生额。
2、中资企业外汇专用帐户
（1）贸易项下进口代理、贸易专项帐户（贸易专项包括中标项下、大型机电产品出口、投标保证金、先收后支转口贸易等）需提供材料：
开户申请函；
企业营业执照；
外经贸部关于对外经营权的批复；
与开户相关的合同；
有关国内单位外汇来源材料；
外汇局要求的其他材料；
（2）捐赠、援助款外汇帐户需提供材料：
开户申请函；
有些单位须提供民政部颁发的社团登记证或人民银行对成立基金会的批件；
已生效的捐赠协议、意愿书或援助协议；有些单位须提供接受援助的有关部门的授权书；
外汇局要求的其他材料；
（3）专项代理业务外汇帐户需提供材料：
开户申请函；
企业营业执照；
国家主管部、委、局对经营有关代理业务的批件；
货运公司还需提供其国际货物运输代理企业批准证书；
（4）国际海洋运输业务和远洋运输公司、外运公司和租船公司外汇帐户需提供材料：
开户申请函；
企业营业执照；
交通部等主管部门的批准件；
（5）国际旅行社外汇帐户需提供材料：
开户申请函；
营业执照；
国家旅游局对国际旅行社资格的批件；
国家旅游局核准的上年度“一类旅行社退款帐户年度累计存款申请表”
（6）其他类
特殊情况，按外汇局的要求提供有关开户材料
四、开户程式及有关要求
1、凡符合《境内外汇帐户管理规定》的境内机构、驻华机构（以下简称开户单位）均可开立外汇帐户。
2、开户单位在申请开户时，可根据本单位情况自行选择开户银行。开户银行限于经批准经营外汇业务的各总行及其分支行。
3、开户单位应按我局要求提供开户所需的全部材料，经我局批准开户后，应在30个工作日之内凭《开立外汇帐户批准书》到开户银行办理开户手续。开户银行应填写《开立外汇帐户批准书》的回执联并退开户单位，开户单位须于开户后5个工作日内持回执到外汇局领取《外汇帐户使用证》。凡超出30个工作日，开户单位未到开户银行办理开户手续的，外汇局颁发的《开立外汇帐户批准书》自动作废。
4、同一性质的外汇帐户，一个开户单位原则上只允许开立一个。如因业务需要，确需开立两个以上帐户的，外汇局将根据具体情况严格审批。
5、开户单位如丢失《开立外汇帐户批准书》或《外汇帐户使用证》，必须登报声明作废，并持登报声明及补办申请到外汇局办理补办手续。
无论你在全球何地建立的公司，都能在香港开设银行账户。一般来讲，香港公司、中国公司离岸公司和海外公司，都可以被银行接受开立账户，被银行列入黑名单的国家和地区除外。
二、本地帐户和离岸帐户：
对企业而言，任何企业可以开立本地帐户和离岸帐户，本地帐户指的是香港企业在香港本地银行开立的帐户；离岸帐户指的是香港企业在香港地区以外的银行开立的帐户，或者是香港以外的公司在香港开立的离岸帐户。
三、银行帐户类型：
一般分为：港币储蓄帐户、外币储蓄帐户（包含所有通用外币）、港币支票帐户（也叫港币往来帐户）和信用证帐户。
有些银行把以上帐户统称为综合理财帐户，所有帐户都可以接收信用证。但如果要开出信用证，就必须开立信用证帐户。为了方便各中小企业人士的资本运作，银行也可以为企业开立股票帐户、基金帐户、保险帐户等等。
四、香港银行开户条件：
1、董事：香港银行要求公司的三分之二以上的董事（最好是所有的董事）亲自到银行办理手续；2、股东：股份比例在9%以上股东（包含9%，最好是所有股东）必须亲自到银行办理开户手续；3、如受公司董事或股东授权操作银行账户运作者，于开设公司账户时亦需同时出席办理所有相关手续及于文件上作出签署。
温馨提示：户口签署人或公司董事如果是中国内地人士，必须持有中国护照或来往港澳通行证方可办理开户。
五、开立公司银行帐户所需资料：
1、董事的身份证明文件正本（身份证明、来往港澳通行证或护照、名片）；
2、商业登记证正本/注册证书正本/公司章程正本/公司签字章/注册法定文件（如有改名改股增资文件一并提交）；
3、董事地址证明（近三个月来的水/电/电话费等缴费证明单据）；
4、业务证明/业务计划书(比如:公司的订单、购销发票、合同、提单等)；
5、会计师签署的开户文件（我司可以提供）；
6、存入帐户的现金( 5,000-10,000港币)。如想存入较多的现金，可以在银行对贵司的户口查册完后存入。
六、服务内容
1、服务内容：推荐开户银行、准备由会计师签署的开户文件、安排开户行向内地分行发出签名见证指示函、出具会议记录和银行开户申请书、安排介绍人、全程协助办理开户等。
2、收费标准如下：①香港公司（股东及董事亲临香港）开立香港本地帐户,（含开户文件费）；②香港公司（深圳签字见证及视频）开立香港本地帐户, （含开户文件费）；③香港公司在大陆开立离岸帐户：（含开户文件费）；④海外公司（股东及董事亲临香港，限公司不超过一年开户）开立香港帐户； ⑤海外公司（股东及董事亲临香港，限公司超过一年开户）开立香港帐户。
七、开户所需时间：
签署银行文件一般一个小时内可以签署完，如果在香港开户，客人当天可以返回大陆。香港及海外公司开帐户需要经过查册的经段，一般情况下，银行收到齐全的公司开户文件和股东董事的资料后，会即刻办理开户手续，查册完帐号出来后，可以预存款,待收到密码等资料后方可正式启用帐户（比如转款、电汇等）。常与国际合作的银行名单：香港上海汇丰银行有限公司、恒生银行、渣打银行、中国银行。
八、开户之后注意事项：
1.保留好银行月结单及水单，公司各项开支票据，以备后用之需；
2.银行查册时间一般为一至二个星期，每个银行不同；
3.自通知日起，帐户可以开始运作，如一个月内未能启动帐户，该帐户将自动取消；
4. 如果要开私人账号，需带身份证正本或护照、地址证明、预存款港币10,000；
5. 所有更改股东，更改公司名称，增加注册资本的公司，必须将会议记录及会计师签署的文件一并提交银行（如果在银行有留签字印的，更改公司名称后签字印也一并提交银行）;超过一年的公司，必须提交年报、会议记录及会计师签署的文件给银行。
九、延伸服务：
银行账户成功开设后，可为客户跟进往后的与银行有关的相关业务如：信用证跟进、电汇（T/T）、银行间的转帐及支票存根等等。
香港汇丰银行理财易户口的开户费：
在办理商业理财户口的时候将收取100港元的开户费和380港元的管理费。
理财易帐户的管理费用
柜台交易次数少于6次：免管理费；
柜台交易次数7-12次：75元/月；
柜台交易次数12次以上：75元/元，同时收取10元/次。
柜台交易包含存取现金、转账、支票操作、L/C。
汇丰银行办理理财易帐户所需资料：
1. 注册证书正本（CI），商业登记证正本（BR），NC1表格正本；
2.会计师认证的文件全套和董事声明书一份；
3. 股东、董事和授权签字人有效身份证明（身份证/护照）；
4. 住址证明，包括固定电话单，水电费单，银行对帐单，三个月内近一个月的。 （上面标有股东名字和联系地址的就可以）如无，请复印身份证；
5. 公司签名章（条型章）；
6. 带上5,000元港币。
在中国大陆，离岸账户不接受存现，在香港，离岸公司账户接受存现，但是存现的数量受到银行监管。 正确使用离岸账户与否，决定离岸公司能否合法运作。正确使用离岸账户应该注意如下事项：
1.明确开户银行所在国和地区的相关规定；
2.确保收支和划拨符合真实业务的需要；
3.尽量不使用美资银行或美元结算以避免划拨受阻或延迟；
4.避免即到即转；
5.避免大量提现或存现；
6.避免向自然人户口资金转移；
7.避免向自然人户口结汇；
8.保留投资和贸易过程中资金往来的相关凭证；